Vad innebär amorteringskrav?

Den 1 juni 2016 införde Finansinspektionen ett amorteringskrav för nya bolån. Kravet innebär att alla bolån med en belåningsgrad över 70 % måste amorteras med minst 2 % per år av det totala lånebeloppet. Om belåningsgraden är mellan 50–70 %, ska lånet amorteras med minst 1 % per år. När belåningsgraden understiger 50 %, finns inget krav på amortering.

Det är möjligt att värdera om bostaden för att justera belåningsgraden och därmed amorteringskravet. Detta kan göras högst vart femte år eller tidigare om en väsentlig förändring har skett, till exempel en större renovering. Om bostadens värde ökar så att belåningsgraden sjunker under 70 %, minskar amorteringskravet till 1 % per år. Hamnar belåningsgraden under 50 %, försvinner amorteringskravet helt.

Den 1 mars 2018 skärptes amorteringskravet. För låntagare som har en skuldkvot över 4,5 gånger sin årsinkomst före skatt, tillkommer ett ytterligare amorteringskrav på 1 % per år på hela lånebeloppet.

Så här räknar du ut din amortering

Hur mycket du behöver amortera beror på två faktorer:

  • Belåningsgraden – hur mycket av bostadens värde som är belånat.
  • Skuldkvoten – hur mycket du lånar i förhållande till din årsinkomst före skatt.

Ju högre dessa värden är, desto högre blir amorteringskravet.

Exempel: Beräkning av amortering

Förutsättningar:

  • Bostadens värde: 3 000 000 kr
  • Lånebelopp: 2 400 000 kr
  • Årsinkomst före skatt: 500 000 kr

1. Beräkna belåningsgraden: (2400000/3000000)×100=80%(2 400 000 / 3 000 000) \times 100 = 80\%(2400000/3000000)×100=80%

✅ Över 70 % → 2 % amorteringskrav

2. Beräkna skuldkvoten: 2400000/500000=4,82 400 000 / 500 000 = 4,82400000/500000=4,8

✅ Över 4,5 → +1 % amorteringskrav

3. Total amortering per år: (2%+1%)×2400000=72000 kr(2\% + 1\%) \times 2 400 000 = 72 000 \text{ kr}(2%+1%)×2400000=72000 kr

4. Månadskostnad för amortering: 72000/12=6000 kr per ma˚nad72 000 / 12 = 6 000 \text{ kr per månad}72000/12=6000 kr per ma˚nad

Slutsats:
Låntagaren amorterar 6 000 kr per månad tills belåningsgraden sjunker under 70 % eller skuldkvoten blir lägre.